Archive for 23 marzo 2009

Las mentiras de la crisis Ninja

marzo 23, 2009

Las mentiras de la crisis ninja o mejor dicho lo que se esconde en el libro sobre la crisis. El señor Leopoldo Abadia nos hace un relato sobre las hipotecas sub prime de cómo los bancos crearon unos bonos malos que según él fueron los que provocaron la actual crisis. La óptica del señor Abadia es la óptica de los banqueros y de las corporaciones para las que él trabajó. Nuestra visión es la de miles de autónomos y pequeños empresarios que la peleamos día a día en el mercado real, donde cada Euro que movemos es para producir y no para especular con mercados a futuro. Nosotros creamos el presente para que haya un futuro. Al leer el libro me indigno al ver que decía que la culpa de la crisis la tienen esas personas a las que se les concedió una hipoteca que luego no podía pagar. Si todo el mundo pagaría las hipotecas la crisis hubiese estallado igual. Porque los bancos se pusieron a crear dinero a través de títulos de deuda generando una expansión tal que toco techo (conocida como reserva fraccionaria) Con cada euro de deuda creaban diez euros virtuales. Antes cuando un país aumentaba su volumen de dinero (imprimiendo billetes) se sabía por la aparición de billetes nuevos y la numeración de los mismos, a lo que llamamos inflación y solo lo podía hacer el banco central de ese país. Hoy en día lo está haciendo cualquier banco privado, es solo un número en un ordenador y el control es casi nulo. Sino que se me explique donde esta semejante masa de dinero porque no hay lugar físico que pueda pasar desapercibido. El dice que lo gastamos entonces alguien lo tiene que tener. La verdad es que nunca existió. Después de tantos años trabajando en empresas no sé cómo puede hablar de de la moralidad del mercado. El mercado no tiene alma el mercado son matemáticas puras y el mercado solo quiere ganar dinero rápido y pronto. Hasta los noventas existían una serie de regulaciones de mercado lo que mantuvo durante cincuenta años regulado al mismo. Luego llego el señor Reagan y quito todas esas regulaciones provocando la primera crisis en 1987 de la era moderna. Siguió el señor Bush e hizo otro tanto, ambos tienen en común el fuerte incremento de déficit Reagan con el aumento del gasto militar en la guerra de las galaxias (sistema de satélites y misiles en el espacio) y Bush con la guerra de Irak. Las desregulaciones, la burbuja inmobiliaria, la superproducción de automóviles, la burbuja del petróleo, la especulación, todos estos son los responsables de la crisis. Lo que si se es que cuatro personas que no pagaron sus hipotecas no fueron los causantes de esta crisis. Invito al señor Abadia a que baje a la realidad del mercado y que luego reescriba su libro.

Anuncios

Crisis:Quien tiene la culpa

marzo 23, 2009

crisis quien tiene la culpa. La tiene las hipotecas sub prime, los bonos a intereses imposibles, la banca de negocios (mayorista como Lehman Brothers), Madoff y su pirámide, las agencias de control privadas como Standart & Poors y los queridos y adorables banqueros que siempre nos tratan tan bien cuando necesitamos créditos.
Esto se simplifica a dos palabras” sistema financiero”. El actual sistema financiero se basa en la Reserva Fraccionaria. Que es la reserva fraccionaria, es un sistema por el cual los bancos privados crean dinero con la venta de deuda. Cada vez que pedimos un crédito al banco nosotros firmamos un contrato en el cual prometemos devolver el dinero más intereses. Con ese contrato el banco va a otros bancos y se lo vende. Ese otro banco va y se lo vende a otro, y de Europa va América y de América a Asia sin ningún tipo de control. Solo el 3% del dinero que se mueve entre países es para comprar bienes tangibles el resto es especulación pura. La única condición que pone el Banco de España es que tiene que tener el 10% en liquides. Entonces los bancos pueden vender el mismo contrato diez veces (la primera al noventa por ciento la segunda al ochenta por ciento y así sucesivamente). Esto crea una bola de nieve que va creciendo y necesitando cada día mas y mas dinero hasta que un día explota y nos encontramos con que Lehman Brothers , antiguos esclavistas del algodón, tienen un agujero de 639.000 millones de dólares y va a la quiebra.
Este sistema se llama expansionista basado en la deuda, sin deuda no hay dinero. Por cada euro prestado crean nueve euros más los intereses. Físicamente este dinero no existe solo son números en un ordenador es dinero virtual. Todavía tenemos que pagar los intereses necesitamos más dinero .Como generamos ese dinero. Con mas deuda y así una y otra vez.
Madoff fundó un fondo de los llamado hedge founds o fondos de alto riesgo. Estos consistían en especular en compras a futuro como barriles de petróleo, acciones de bancos necesitados de liquides, bonos de deuda de países con problemas económicos y que tienen que pagar intereses usureros. Son fondos que supuestamente daban una rentabilidad irreal. Cuando empezó el terremoto los accionistas de ese fondo comenzaron a retirar su dinero hasta que quedo al descubierto cuánto dinero real había. El propio Madoff dijo que si no hubiese comenzado la crisis nadie se daría cuenta y seguiría en el negocio. Movía 50 000 millones de dólares y termino solo con 200 millones. ¿Dónde está el dinero?. En ningún lado porque nunca existió.
Las agencias de control que también son privadas le dieron la máxima calificación a los fondos de Madoff y a las acciones de la Enron. A cambio estas empresas les daban trabajos de terceras empresas fusiones corporaciones. Esto fue un soborno lisa y llanamente.
Los bancos esos chulos que fabrican euros de la nada, esos que prestaron cantidades de dinero indigentes a constructoras, que sobre tasaron los solares, que entregaron hipotecas por el 80%del sueldo del trabajador, que tasaron propiedades por el doble de su valor real, que de la noche a la mañana cortaron el crédito a empresas y familias, que en el año 2008 Trinchet subió el Euribor a 6% ahogando a todos los que tenían créditos con la escusa de la inflación ,cuando todo el mundo sabía que la inflación era producto del alza del petróleo y no del consumo. Los bancos están recibiendo ayudas para que no entren en insolvencia y el dinero sigue sin aparecer.
No se puede ganar financieramente más dinero que lo que crece una empresa. El mercado es finito, no se puede fabricar más de lo que se vende porque la sobreproducción atenta contra el mercado. Si destruimos el mercado no tendremos a quien vender y si pensamos en solo en ganar estamos condenados al fracaso en corto plazo. Es lo que ocurre hoy en el mercado financiero.LA CULPA ES DE LOS BANQUEROS.
Resumiendo la crisis tiene como origen en el ansia incontrolada de los bancos y las grandes corporaciones que crearon productos financieros especulativos e improductivos mientras que los bancos centrales se quedaron mirando y aceptando las demandas de los banqueros aduciendo el libre mercado y el no intervencionismo. Divorciándose así del sistema productivo. La rentabilidad de los bancos ha sido exagerada y ficticia y lo han hecho especulando cargándonos de gastos comisiones e intereses usureros. Los bancos son estructuras piramidales en las que funciona hasta que se derrumba 1636, 1720, 1907, 1929, 1987, 1997, 2007, 20….